Где взять кредит для открытия собственного дела. 


gde-vzyat-kredit-dlya-otkrytiya-sobstvennogo-delaЛюбой начинающий предприниматель задается вопросом  - где и как взять кредит для открытия собственного бизнеса. Известно два основных источника кредитования — это фонд поддержки малого бизнеса и банки. В этой статье мы рассмотрим плюсы и кредитования в банке. 

Оформление кредита в банке.

Как правило, большинство банков предпочитают сотрудничать с организациями, обладающими уже сформированной кредитной историей и хорошая репутация.

Перечислим основные рекомендации, которые должен учесть каждый предприниматель для оформления кредита в банке:

1. В самом начале, при открытии расчетного счета, необходимо оценить перспективу сотрудничества с тем банком, с которым вы планируете работать. Для этого наиболее грамотным будет — прислушаться к откликам своих знакомых и коллег.

2. В большинстве своем, банки предоставляют услугу кредитования исключительно постоянным клиентам. Если не считать случаи оформления кредита компанией, которая уже состоит на расчетно-кассовом обслуживании в другом месте. Оказавшись в данной ситуации, начинающий предприниматель вынужден будет дать согласие на высокую процентную ставку и предоставить надежное обеспечение. Также следует учитывать, что банк в любой момент может списать деньги со счетов предприятия, которое постоянно сотрудничает с ним. Если же заемщик ранее не сотрудничал с какой-либо кредитной организацией, скорее всего потребуются дополнительные гарантии. Соответственно, у организации, работающей в большинстве случаев за наличные, меньше шансов оформить кредит, нежели у той, что чаще работает по безналу и может предоставить перечень операции по счету.


3. Следует понимать, что любой кредитный договор — это обычная сделка, как и все остальные финансовые операции. Банки вправе предоставлять заем на своих условиях, от которых и зависит процентная ставка. Попробуем разобраться. Самым важным критерием является наличие кредитной истории заемщика, и то — какая она. Безусловно, если вы уже пользовались услугами данного банка, то можете претендовать на снижение процентов по кредиту на основании уже сформированных доверительных отношений. Скорее всего, банк пойдет вам на встречу, так как не захочет потерять хорошего клиента в вашем лице.

Не менее важен срок кредитования. От сроков зависит процентная ставка: чем меньше срок, тем ниже проценты. Также можно уменьшить, так называемую – переплату, оплатив кредит досрочно. На сегодняшний день мораторий на досрочное погашение в большинстве банков отменили.

Еще одним важным условием при получении кредита для предпринимателя, является обеспечение в виде залога. Тем более это важно для кредита на большую сумму. В этом случае стоимость залога должна быть не меньше чем сумма кредита вместе с процентами. Залоговым обеспечением может выступать жилая или нежилая недвижимость, драгоценные или антикварные вещи, автомобиль и т.п. Будет лучше, если стоимость залога будет больше суммы кредита совокупно с процентами за пользование им.
Если предприниматель не может предоставить такой залог, то банк в несколько раз снижает сумму кредита или же вообще отказывает в кредите. Кроме того, поручители тоже должны иметь хорошее финансовое положение и соответствовать банковским требованиям. Поручителям, так же как и заемщику придется предоставить полный пакет документов, который потребует банк.

Также, нужно иметь в виду, что для выдачи займа банку необходимо будет предоставить документацию, подтверждающую деятельность вашей компании, выписки по расчетным счетам, договора аренды помещений используемых для осуществления предпринимательской деятельности, копии договоров с партнерами и контрагентами, а также текущий оборот.

4. Не следует забывать, что оформление кредита подразумевает ряд накладных расходов: потребуется оплатить открытие и обслуживание ссудного счета, а также оценку и страхование залогового имущества. Поэтому, чтобы оценить все выгоды кредита, нужно рассчитать, так называемую эффективную ставку кредитования по формуле: (сумма затрат на получение и обслуживание кредита) * 100 %. Эффективна такая ставка, которая позволяет получить с кредитных денег доход.

5. Одной из проблем в получении кредита для предпринимателей, являются сроки рассмотрения заявки. Они могут длиться от нескольких дней до нескольких недель, и это ещё не даёт гарантий, что заемщик получит свой кредит. Поэтому лучше заранее собрать необходимые документы и подавать заявку на бизнес-кредит одновременно в несколько банков. Но при этом необходимо учитывать тот факт, что в разных банках разные условия и требования к заемщикам и документам.

6. Для получения положительного решения по кредиту важно подчеркнуть перспективность вашего предприятия. Не стоит сетовать, что если вам не предоставят кредит, ваша организация может обанкротиться. Вам могут посочувствовать, но в деньгах отказать, какой интерес банку инвестировать свои средства в бизнес, который находится на грани краха. Также большую роль играет предоставленный вами грамотно изложенный и красиво составленный бизнес-план.

7. Стоит учитывать, что кредитный специалист может попросить вас предоставить дополнительные документы, в том числе и те, что могут отобразить реальное финансовое положение вашего предприятия. Особенно это требование может касаться тех организации, которые используют упрощенную систему налогообложения.

Многие предприятия, особенно только начинающие свой бизнес, с большим недоверием относятся к банкам и их кредитным программам. Банки тоже не с большим желанием выдают им кредиты, так как это связано с высоким риском не возврата кредитных денежных средств, ведь любой бизнес может закончиться, только едва начавшись.

Такие взаимоотношения предпринимателей и банков сильно тормозят развитие малого бизнеса и банковской системы нашей страны, а это в свою очередь оказывает влияние на всю экономику.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>